是指正式的金融體系與未受管制的民間借貸市場並存的金融環境。在我國金融體系中，金融中介機構、金融市場正式的公融體，以及未受管制的民間借貸市場皆扮演相當重要的角色。金融體制雙元性不是我國所獨，有在大多數開發中國家，都存有相同的情形。

未受管制的金融體系具有補充正式金融體系不足之功能。在許多低度開發國家，正式金融體系之利率經常受到人為的壓抑而長期偏低，在信用分配的結果，嚴重扭曲了資源的分派效率，而未受管正式金融體系的運作通常能扮演有效之調整機能。